Bireysel Emeklilik nedir? Bireysel emekli olmak için 10 sebep
Televizyonda ilgi çekici reklamlarda denk geliyorsunuz bireysel emeklilik sistemine, avivasa, garanti emeklilik, anadolu hayat emeklilik ve nice bireysel emeklilik şirketi sizi bireysel emeklilik sistemine (bundan sonra BES diyeceğim) katmak için çaba harcıyor.
Peki nedir BES?
Devlet vatandaşlarına sosyal güvenlik anlamında katma değer sağlayamadığı için ve mevcut sosyal güvenlik sistemi çökmek üzere olduğundan vatandaşın kendi imkanlarıyla emekli olmasını sağlamaya yönelik bir çabadır BES. Neredeyse her devlet kurumunda ve sisteminde olduğu gibi, emeklilik işini de devlet eline yüzüne bulaştırmış, bize yüklü miktarlarda ssk ödemesi yaptırırken emekli olduğumuzda kuş kadar parayı reva görmüştür.
Özet olarak, yaÅŸ kemale erdiÄŸinde, 60′lı yaÅŸlarımızda hayal ettiÄŸimiz o müstakil ev, veya araba, ufak tekneyi alabilmek… Kimsenin eline bakmadan yaÅŸlılık yıllarımızı gönlümüzce yaÅŸayabilmek bizim neslimiz için artık hayal.
Oturup bu duruma isyan ederek yılları geçirmek bir opsiyon olabilir… Ama daha akıllıca bir seçenek var o da BES!
Bireysel emekli olmak için 10 sebep:
- Para biriktirmeye teşvik eder: Çoğu bireysel emeklilik şirketi ödemeleri sizin kredi kartınızdan çeker. Dolayısıyla siz isteseniz de istemeseniz de bir kere bireysel emekli olduktan sonra para biriktirmeye başlarsınız. Güzel tarafı biriken bu parayı her canınız istediğinde çekemiyor oluşunuz. Dolayısıyla para biriktiremeyen kimseler için biçilmez bir kaftandır.
- BiriktirdiÄŸiniz paranın bir kısmını devlet sizin için öder: BES’in en önemli avantajlarından bir tanesi saÄŸladığı vergi avantajıdır. Çok fazla teferruatına girmeden söylemek gerekirse, gelirinize göre BES size yaklaşık %15-20 civarında vergi avantajı saÄŸlar. Yani 100 lira bireysel emeklilik katkı payı ödediÄŸinizde devlet sizin net maaşınıza 15-20 lira para ekler. DiÄŸer bir deÄŸiÅŸle normalde bankaya yatan maaşınızın %15-20 civarında arttığını göreceksiniz. (*)
- BES fonları vergiden muaftır: Diyelim ki BES’e para ödemek yerine birikimlerinizi borsa’da deÄŸerlendirmek istediniz. O zaman kazandığınız her lira için devlete vergi ödemek zorundasınız. Oysa BES yatırım fonlarında parayı deÄŸerlendirseydiniz devlet bundan vergi almayacaktı. Vergiden muaf olan bu fonları ancak bireysel emeklilik sistemi katılımcıları kullanabiliyor ve ciddi vergi avantajı elde edebiliyor.
- Finansal danışmanınız sizin için çalışır: Bireysel emeklilik şirketleri bu konuda uzman danışmanları çalıştırmaktadır. Eğer iyi bir şirketiniz varsa, o zaman muhtemelen başarılı bir danışman ile çalışacaksınız demektir. Bu danışmanlar size doğru yatırımın nasıl yapılacağını anlatacaktır. Başka bir değişle; fonlarınızı borsada mı, hazine bonosunda mı, likit fonlarda mı değerlendirmeniz gerektiğini o dönemin şartlarına göre finansal danışmanınız sizin adınıza takip edecek ve en yüksek getiri elde edebileceğiniz fonları size tavsiye edecektir. Finans bilgisine sahip olmanıza gerek kalmayacak.
- Bireysel emeklilik ÅŸirketleri sizin ulaÅŸamayacağınız yatırım tüyolarına sahiptir: BES ÅŸirketleri çalıştırdıkları yatırım danışmaları, fon yöneticileri vb. kiÅŸiler ile ekonominin gidiÅŸatını, borsa’da hangi ÅŸirketlerin hisse senetlerinin düşüp-yükseleceÄŸini, riskli dönemleri vs. biliyorlar. Bu ÅŸirketlerin baÅŸarı kriterleri “size ne kadar kazandırdıkları” olduÄŸu için kaybetmemeniz için ne kadar gizli saklı ve uzmanlık gerektirecek bilgi varsa onu elde etmek için ellerinden gelen ne varsa yaparlar.
- Bireysel emeklilik ile GERÇEKTEN emekli olabilirsiniz: Sistemden çıkmadığınız taktirde 56 yaşında iyi bir emeklilik maaşı ile devletin sağladığı yetersiz emeklilik maaşına ihtiyaç duymadan yaşayabilirsiniz.
- Kendi yatırım tarzınıza göre yatırım yapabilirsiniz, ipler sizin elinizdedir: Risk almayı seven bir insansanız riski ve getirisi yüksek fonlara, risk almayı sevmeyen bir insansanız düşük getirili düşük riskli fonlara yatırım yapabilirsiniz. Geniş yelpazeli yatırım fonları arasından bir sepet yapıp canınızın istediği gibi birikimlerinizi değerlendirebilirsiniz.
- Sıkıştığınızda ödemeleri dondurabilirsiniz: Acil paraya ihtiyacınız olduğunda veya geliriniz azaldığında ödemeleri dondurup, daha sonra tekrar başlatabilirsiniz.
- Canınızın istediği emeklilik şirketine geçiş yapabilirsiniz: Rekabet sebebiyle emeklilik şirketleri inanılmaz kampanyalar yapabilmektedir. İstediğiniz an başka bir emeklilik şirketine geçiş yapabilirsiniz.
- Paranız batmaz: ÖdediÄŸiniz paraların tamamı takasbank’a yatırılır ve devlet garantisi altındadır. Hazine müşteÅŸarlığı, sermaye piyasaları kurumu, bağımsız denetim firmaları ve emeklilik gözetim merkezi tarafından emeklilik ÅŸirketleri ve fonlar devamlı gözetim altında tutulur ve denetlenir. Ayrıca istediÄŸiniz zaman paranızı ve yatırımlarınızı internetten takip edebilirsiniz, ÅŸeffaf bir sistemdir.
Ayrıca çalıştığınız şirket sizin bireysel emekliliğinize katkı yaptığında vergiden düşebilir. Bu sebeple bir çok kurumsal şirket çalışanlarına isteğe bağlı bireysel emeklilik hakkı tanımaktadır.
Tabi bu kadar avantajı olan bir sistemin dezavantajları da var:
- Sistemden 10 seneyi doldurmadan çıkarsanız devlet ciddi miktarda kesinti yapar. Bu sistemden keyfi çıkışları caydırma amacıyla yapılmış bir düzenlemedir.
- Bireysel emeklilik şirketleri yönetim kesintileri yapar. Bu şirketlerin gelir kaynakları yönetim kesintileridir. %8 ile %0 arasında değişen miktarlarda şirketler kesinti yapabilir. Şu aralar şirketler birbirleriyle rekabet halinde olduklarından bu kesinti yüzdelerini ciddi miktarda düşürdüler.
- Canınız istediğinde çıkamadığınız için nakit ihtiyacınız oluştuğunda birikmiş parayı kullanamazsınız. Bu aslında hem dezavantaj hem de avantajdır, bireysel emeklilik sistemi emekli olmayı hedefleyenler için tasarlandığı için kısa vadeli yatırımlar için uygun değildir.
Peki hangi bireysel emeklilik ÅŸirketi?
Bu çok tartışmalı bir konu… Bireysel emeklilik ÅŸirketini seçerken ÅŸunlara dikkat etmek gerekli:
- Yönetim kesintisi ne kadar? Piyasa ortalamasından düşük mü?
- Fon getiri oranları piyasa ortalamasından yüksek mi?
- Büyük bir şirket mi?
- Tek işi bireysel emeklilik mi? Yoksa yan iş olarak mı bunu yapıyor? (Yan iş olarak yapıyorsa hizmet kalitesi düşmektedir)
- Danışmanları kalifiye insanlar mı?
Muhakkak size bireysel emeklilik satmaya çalışan kişilere bu soruları sorun, uzun uzun araştırmadan çalışacağınız şirketi seçmeyin.
Bir sonraki konumuz: “Hangi bireysel emeklilik ÅŸirketi daha baÅŸarılı, hangisini seçeyim?”. Size kendi tecrübelerimden bu konuda objektif bir deÄŸerlendirme yapacağım.
Umarım faydalı olmuştur.
İlginizi çekebilir:
Oturduğunuz yerden para kazanmak: Pasif gelirOtomobil: Satınalmak mı Kiralamak mı?
Sadece Gülmek İçin: Kahkaha Yogası
Blog Yazısı Yazmak
Akıllı insanlar için borsa serisi 1: Borsa nedir, ne işe yarar?
Okuduğunuz yazı telif haklarıyla korunmaktadır. Yazının tamamı veya herhangi bir parçası site sahibinin onayı alınmadan kopyalanamaz.
Bu yazıyı beğendiyseniz linkini sitenize koyarak referans verebilrsiniz.
http://akilligelisim.com/2008/08/23/bireysel-emeklilik-nedir/
selam 5.11.2008 tarihi itibari ile AIG sigorta şirketinden bireysel emeklilik için başlangıç yaptım . sizce seçimin ne derece doğru . bu konuda beni aydınlatırsanız sevinirim . teşekkurler
Bende aynı hayaller ile BES girdim ÅŸu anda yatırdığım 1800 ytl 1400 tl olmuÅŸ urumda. Ayrılmak istersem elime 800 lira civarında bir para geçiyor. Sizden kestikleri %7′lik yönetim gider kesintileri ile sizin için hiçbirÅŸey yapmıyorlar..
yatırdığım 5300 YTl param ancak ola ola 5700 lira olmuş 2,5 yılda.. Getisi 2.5 yılda %7 civarında gerçekleşmiş , dolardan bile kötü yani..
Para biriktirmek istiyorsanız gidin ve mevduat hesabı açtırın her ay düzenli talimatla kendiniz para aktarın daha akıllıca…
hangi bireysel emeklilik şirketi seçmemizi önerirsiniz
Çok teÅŸekkür ederiz aÄŸzına eline saÄŸlık…çok güzel omuÅŸ…
bes ile ilgili internetten araştırma yapıyorum. sadece okuduklarımla ilgili ufak bir fikir edindim. ama bu işte tecrübe önemli yukarıdaki hülya yalçın arkadaşımız iyi bir tecrübe sahibi bana güzel bir referans oldu. teşekkürler hülya yalçın :))
her sistemde olduğu gibi, bireysel emeklilik sisteminde de illaki bazı sorunlar ve şikayetler olacaktır. insanla ilgilenen hiç bir işten tam memnuniyet elde etmek mümkün değildir. bireysel emeklilik firmalarıyla çalışırken finansal danışmanların yönlendirmeleri ve ilgilenmesi sayesinde iyi para kazanabilirsiniz, gerçekten emeklilik için iyi yatırım yapabilirsiniz. ama eğer sizinle ilgilenen bir finansal danışmanınız yok ise işte o zaman kendi fonlarınızı kendiniz takip etmelisiniz.
1 yaşında bir kızım var onun için istiyorum ama emin değilim nereye yatırım yapmalıyım bunun için ne yapmalıyım yardımcı olursanız sevinirim teşekkürler
arkadaşlar hulya hanımın yazısını okudum ve 2.5 yılda 300 lira kazandığını sadece % 7 kazandığını anlatıyor oysa bes sisteminde düşük getirisi olan fonlarda var yüksek getirisi olan fonlarda var ve kanun her 2 ayda bir fonlarınızı değiştirme imkanı sağlamış bizlere örneğin 01/01/2009 hisse senedi fonuna parasını yatırmış bir bes yatırımcısı bugün itibari ile yaklaşık %80 kazandı şaka değil bu % 80 aynı zamanda hülya hanım vegi avantajından eğer bodro ile çalışıyorsa ortalama her ay ödediği paranın % 20 sini peşin peşin cebine koydu başka bir değişle yatırdığı 5300 tl nin tam tamına 1060 lirasını cebine koydu ama bunu söylemiyo cebinden çıkan para 5300 değil 4240 tl dir şimdi hesaplasın bakalım ne kazanmış insanları lütfen yanıltmayalım ve bilmediğimiz uzmanı olmadığımz konularda fikir beyan etmeyelim eğer hülya hanım her ay fonlarını takip etseydi ve getirisi iyi olan fonlarda parasını değerlendirseydi şimdi bu sayfaya teşekkür yazıları yazacaktı teşekkürler.
bende hamdi beyin yazısını okudum ama bir yöntem belirtmemiş mesela fonlarımızı nerden nasıl takip edeceğiz vede 10 yıl içinde paraya dokunulmadığı söyleniyor o halde kazanç benim ne işime yarayacak cevaplarsanız sevinirim şimdiden teşekkürler
Merhaba SavaÅŸ Bey,
Fonların nasıl değerlendirileceği ve takip yöntemi ile ilgili vaktim olduğunda detaylı bir yazı yazacağım.
Ancak bireysel emeklilik sistemi için “kazanç benim ne iÅŸime yarayacak?” sorusu geçersiz olacaktır… Åžayet bu sistemden kısa vadeli bir kazanç bekliyorsanız, veya bu iÅŸi bir yatırım aracı olarak görüyorsanız kesinlikle size bireysel emeklilik tavsiye etmem.
Bireysel emeklilik çok uzun vadeli bir yatırım projesidir. Yaşlandığınızda rahat etmek, çocuğunuz üniversiteye giderken birikiminizi kullanmak gibi uzun vadeli ihtiyaçlar için avantajlıdır.
3-5 sene param değerlensin sonra çıkayım derseniz bu sistemde büyük zarar edersiniz. Çünkü sistemin amacı bu türden yatırımları desteklemek değil, uzun vadeli yatırımı desteklemektir.
BES bir kandırmacadır.Sadece biriken paranızı faiziyle geri alırsınız.Tek cazibesi küçük bir kısmının vergiden düşülmesidir.Televizyonda oynayan BES reklamlarını da siz ödersiniz.Site sahibi gelişirken biz gelişime destek mi olalım?:)
Bu yazıyı yayınlamaya cesaretiniz var mı?
sayın Ahmet Çetin bey… siz her yaptığınız iÅŸi bedavaya mı yaptırıyorsunuz…? bakkaldan ekmeÄŸi bedavaya, manavdan domatesi bedavaya, evinizin elektriÄŸini, suyunu, doÄŸalgazını bedavaya mı kullanıyorsunuz…? eÄŸer bu ÅŸekilde yaşıyorsanız, yaptığınız iÅŸinizin karşılığında bir maaÅŸ-ücret veya kar da almıyorsunuzdur… tabiii, burası tam komünist bir ülke ya…siz de bireysel emeklilik firmalarının aldığı küçük kesintilere itiraz edersiniz… nede olsa bu ÅŸirketlerin çalışanları Allah rızası için çalışırlar, bu ÅŸirketlerden devlet vergi almaz, ssk primi ödemezler, elektrik, su, telefon ve reklam masraflarından da bu ÅŸirketler muaf oldukları için sizden alınan küçük yasal kesintileri ödemek istemezsiniz…bankaya yatırın paranızı, banka bile 3 ayda bir hesap iÅŸletim ücreti alıyor… kimse hayrına çalışmıyor…bireysel emeklilik ÅŸirketleri de zaten hayır kurumları deÄŸil. size önerim, gidin bireysel emeklilik sözleÅŸmesi yaptırın, kendinize iyi tanınan bilinen büyük bir ÅŸirket seçin ve finansal danışmanınızla sürekli irtibat içinde olun… o zaman iyi kazanacağınızın garantisini veriyorum…slm.
merhaba,kendim yaklaşık 7 senedir bireysel emeklilik sektörünün içindeyim.Bu sisteme girişini yaptığım yüzlerce müşterim var,ayrıca sadece 10 ayda %50 oranında para kazandırdığım müşterilerde mevcut.Bes sistemine girerken insanların dikkat etmesi gereken 3 şey vardır.1-seçtiğiniz şirketin portföy yönetimi,yani fon getirileri.2-şirketlerin uyguladığı kesintiler.3-finansal danışman.Yani bu sisteme girerken bu 3 şikkı gözönünde bulunburursanız gayet memnun kalırsınız.
ya benim ödevim bu konudada biri bana bu yazıyı yollaya bilirmi tam benim istediğim şekilde bi ödev gönderirseniz memnun kalırım.
Sevgili Okan,
Öğretmenin sana ödev olarak bunu vermiÅŸse ne kadar güzel… AraÅŸtırıp öğrenmen için vermiÅŸ.
Sen ise burada benim araştırıp, öğrendiğim ve yazdığım şeyi kopyalayıp öğretmenine kendin yazmışsın gibi vermeyi düşünüyorsun.
Yaptığın şey yanlış, günü geçirmeye çalışmak, kolay yoldan işlerini yürütmeye çabalamak seni daha iyi bir birey yapmaz, ahlaksız bir birey yapar.
Uzun vadede bu davranışlar sana zarar verir, bilgine.